Assurance vie à établissement garanti (également appelée « assurance sans examen médical »)

Aider les personnes « difficilement assurables » à obtenir une protection peut s’avérer complexe. Les clients qui ont des problèmes de santé ou qui ont déjà essuyé un refus ont tout de même besoin d’assurance vie. La solution qui s’offre à eux est l’assurance vie à établissement garanti. Rares sont les assureurs qui offrent cette protection en raison du degré de risque élevé. Or, il suffit d’un peu de préparation et d’un petit effort supplémentaire pour trouver la police qui vous convient.

Qu’est-ce que l’assurance vie à établissement garanti?

Une caractéristique importante de la police d’assurance vie à établissement garanti est la période d’admissibilité au cours de laquelle aucune prestation n’est payable. Le bénéficiaire touche le montant intégral du capital décès seulement après une période de temps déterminée à compter de la date d’établissement de la police, habituellement deux ou trois ans. Si la personne assurée décède avant l’expiration de ce délai, le bénéficiaire se voit rembourser les primes, majorées des intérêts dans certains cas.

À qui s’adresse l’assurance vie à établissement garanti?

Ce type d’assurance s’adresse aux personnes qui, pour des raisons médicales, ont de la difficulté à se procurer de l’assurance vie.

Profil des candidats :

  • Personnes qui ont des problèmes de santé
  • Personnes qui ont besoin d’une protection pour laisser un legs ou pour régler les derniers frais afin d’éviter à leurs proches de s’endetter.

Les polices d’assurance vie à établissement garanti comportent des avantages et des inconvénients.

Voici quelques avantages :

  1. Aucun examen médical
  2. Capital-décès uniforme garanti pourvu que les primes soient réglées
  3. Aucune augmentation de la prime
  4. Le produit de la police est habituellement exonéré de l’impôt successoral
  5. La police permet habituellement d’éviter l’homologation si un bénéficiaire a été désigné

Par contre, il faut porter attention à ce qui suit :

  1. Les polices d’assurance vie à établissement garanti peuvent coûter cher
  2. Les périodes d’admissibilité sont parfois longues; elles peuvent aller jusqu’à 3 ans
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